Dinero inteligente, sin complicaciones

Planificación financiera personal a medida y acompañamiento continuo: reserva una consulta gratuita en línea.

Quiénes somos

Asesoría financiera independiente que crea planes a medida y acompañamiento práctico para simplificar decisiones, proteger tu dinero y lograr metas concretas con claridad y consistencia.

Diagnóstico financiero inicial

Conoce tu punto de partida con un análisis claro de ingresos, gastos, deudas y hábitos.

Mapa de ingresos y gastos

Listamos todas tus fuentes de ingresos, frecuencia y variabilidad, y desglosamos gastos fijos, variables y discrecionales por categorías. Usamos datos bancarios, recibos y hábitos reales para construir una base precisa que permita decisiones fundamentadas desde el primer mes.

Evaluación de deudas

Inventariamos cada deuda con tasa efectiva, plazo restante, comisiones y garantías, y simulamos escenarios de pago. Priorizamos por coste total para reducir intereses, liberar flujo de caja y evitar recargos innecesarios que erosionan tu capacidad de ahorro.

Perfil de riesgo y objetivos

Definimos objetivos temporales, cuantificables y realistas, y medimos tu tolerancia al riesgo mediante cuestionarios validados y pruebas de estrés. Ajustamos expectativas de rentabilidad y liquidez, evitando estrategias incompatibles con tu etapa de vida o necesidades mensuales.

Presupuestos que funcionan

Diseñamos un presupuesto flexible, realista y sostenible que se adapta a tu estilo de vida.

Fondo de emergencia y liquidez

Construye un colchón de seguridad sin sacrificar metas prioritarias.

Tamaño y prioridades

Determinamos el tamaño del fondo según estabilidad laboral, número de dependientes, ingresos variables y coberturas existentes. Priorizamos cuotas esenciales y obligaciones críticas, asegurando entre tres y doce meses de gastos según riesgo real observado.

Dónde guardar la reserva

Seleccionamos cuentas remuneradas, letras a corto plazo o depósitos con disponibilidad inmediata y comisiones mínimas. Evaluamos solvencia de entidades, protección del fondo de garantía y fiscalidad, evitando productos ilíquidos que comprometan tu seguridad ante emergencias reales.

Automatización del ahorro

Programamos transferencias en la fecha de cobro, fraccionadas si tus ingresos son variables, y creamos reglas de redondeo por compra. Un panel de progreso visual refuerza el hábito hasta alcanzar la meta objetivo sin esfuerzo adicional.

Inversión a tu medida

Estrategias de inversión diversificadas alineadas con tu horizonte, tolerancia al riesgo y objetivos vitales.

Más información

Gestión de deudas inteligente

Reduce intereses y libera flujo de caja con tácticas probadas y seguimiento.

Estrategias avalancha y bola de nieve

Comparamos el enfoque de priorizar la deuda con mayor interés frente a cancelar primero saldos pequeños para ganar motivación. Calculamos ahorros exactos, tiempos de salida y efectos psicológicos, eligiendo el método que maximiza adherencia y resultados.

Consolidación responsable

Analizamos ofertas de consolidación, garantías exigidas y comisiones ocultas, simulando escenarios con tipos fijos y variables. Aseguramos que el plazo no dispare el coste total y que las condiciones incluyan cláusulas claras de amortización anticipada sin penalización excesiva.

Negociación con acreedores

Preparamos una propuesta de reestructuración con datos verificables, argumentamos cambios temporales de cuota y buscamos condonaciones parciales. Te acompañamos en llamadas y documentación, reduciendo presión inmediata y evitando incidencias negativas en historiales de pago futuros.

Ahorro para la vivienda

Calculamos la entrada, impuestos y gastos de hipoteca, y proyectamos tipos y escenarios de amortización. Seleccionamos cuentas o fondos específicos, establecemos plazos realistas e hitos mensuales que acercan la compra sin comprometer tu estabilidad presente.

Educación de hijos o posgrado

Estimamos matrículas, materiales, alojamiento y becas probables, aplicando carteras por horizonte. Coordinamos con seguros educativos y ventajas fiscales disponibles, evitando duplicidades y manteniendo liquidez para gastos imprevistos durante cada curso sin sacrificar otras metas esenciales.

Capital para emprendimiento

Definimos el capital inicial, colchón operativo y necesidades de flujo, diferenciando inversión productiva de gasto. Estructuramos aportes escalonados, protegemos finanzas personales y evaluamos vías de financiación sostenibles sin poner en riesgo tu patrimonio familiar.

Jubilación y libertad financiera

Asegura tu futuro mediante contribuciones consistentes, optimización fiscal y ajustes periódicos.

Capital objetivo y tasa de retiro

Calculamos el capital necesario según gastos previstos, inflación, longevidad y márgenes de seguridad. Simulamos tasas de retiro sostenibles y reglas de ajuste, equilibrando estabilidad de ingresos con preservación del patrimonio durante ciclos económicos adversos.

Vehículos previsionales y fiscalidad

Comparamos planes de pensiones, cuentas con ventajas fiscales y alternativas líquidas, considerando límites de aportación, deducciones y penalizaciones. Optimizamos el orden de rescate, reduciendo impuestos totales y evitando saltos de tramo innecesarios en el retiro.

Estrategias de transición

Planificamos fases de reducción de jornada, ingresos mixtos y cobertura sanitaria, coordinadas con la cartera. Probamos cambios en tiempo real y ajustamos aportes, garantizando estabilidad psicológica y financiera mientras consolidas hábitos de gasto sostenible.

Protección y seguros

Cubre riesgos críticos con pólizas adecuadas y franquicias razonables.

Vida e incapacidad Cuantificamos capital asegurado suficiente para sostener vivienda, estudios y gasto familiar si ocurre un imprevisto grave. Revisamos exclusiones, periodos de carencia y revalorización, evitando pólizas baratas que no pagan cuando realmente se necesitan.
Salud y deducibles Comparamos redes médicas, copagos y deducibles frente a tu historial de uso. Buscamos equilibrio entre prima y cobertura, priorizando pruebas costosas y hospitalización, sin duplicar protecciones ya cubiertas por otras pólizas o planes públicos.
Hogar, auto y responsabilidad Verificamos límites, franquicias y coberturas complementarias relevantes, como robos, daños por agua y responsabilidad civil. Ajustamos sumas aseguradas a valor de reposición, evitando infraseguro y sorpresas al reclamar por siniestros frecuentes en tu zona.

Optimización fiscal cotidiana

Paga lo justo aprovechando deducciones, exenciones y calendarios fiscales.

Contáctanos

Deducciones y exenciones aplicables

Identificamos deducciones por vivienda, familia, donaciones y aportaciones previsionales, estimando ahorro efectivo. Creamos un calendario con documentación requerida y fechas clave para presentar sin prisas ni errores que generen sanciones o inspecciones innecesarias.

Autónomos y pequeñas empresas

Optimizamos selección de régimen, gastos deducibles y cuotas, separando finanzas personales del negocio. Implementamos control de caja y provisiones de impuestos, evitando tensiones de liquidez al cierre trimestral y sorpresas por recargos o intereses acumulados.

Venta de activos y plusvalías

Planificamos la venta de activos con ventanas fiscales favorables, compensando pérdidas y ganancias dentro de los límites. Evaluamos costes de transacción, retenciones y documentación, reduciendo impuestos sin comprometer la calidad de tu estrategia de inversión.

Servicios

Soluciones claras para avanzar desde hoy con precios transparentes y entregables concretos.

Plan financiero personalizado

Incluye diagnóstico profundo, presupuesto optimizado, estrategia de deudas, diseño de cartera inicial y calendario de implementación. Entregamos un documento accionable con prioridades y métricas, más una sesión de revisión a los treinta días.

320 €

Acompañamiento mensual de coaching

Dos sesiones al mes, seguimiento de indicadores clave, soporte de mensajería privada en horario laboral, ajustes del plan y desafíos prácticos. Ideal para crear hábitos consistentes y mantener impulso sin perder enfoque.

129 €/mes

Revisión integral anual

Actualización completa del plan, pruebas de estrés, optimización fiscal, rebalanceo de cartera, simulaciones de metas y recomendaciones priorizadas. Incluye reunión extendida y lista de acciones con fechas responsables asignadas.

590 €

Hábitos y mentalidad financiera

Crea rutinas y creencias que sostienen decisiones coherentes en el tiempo.

Implementamos el mínimo conjunto de rutinas que produce resultados visibles: revisión semanal, cierre mensual y una regla de decisión predefinida. Así reduces fricción, sostienes constancia y evitas parálisis por análisis en momentos críticos.
Diseñamos un marco de comunicación, cuentas compartidas y gastos personales, con metas comunes visibles. Acordamos porcentajes, límites y reuniones breves, reduciendo conflictos frecuentes por expectativas distintas y falta de seguimiento sobre compromisos cotidianos.
Reconocemos sesgos como aversión a la pérdida, anclaje y exceso de confianza, y diseñamos salvaguardas. Protocolos simples, listas de verificación y tiempos de enfriamiento mejoran decisiones bajo presión y reducen errores costosos repetidos.

Seguimiento y acompañamiento continuo

Acompañamiento mensual con métricas claras, retos prácticos y ajustes iterativos.

Tablero de indicadores

Construimos un tablero con indicadores clave de ahorro, deuda, liquidez e inversión, actualizado automáticamente. Señales de color y umbrales te permiten priorizar acciones semanales, medir progreso y corregir desvíos antes de que se agranden.

Reuniones mensuales efectivas

Cada mes revisamos avances, obstáculos y decisiones pendientes en una reunión breve y enfocada. Sales con tres tareas claras, plazos definidos y soporte entre sesiones para mantener ritmo sin sentirte abrumado por cambios simultáneos.

Comunidad y recursos

Accedes a talleres temáticos, plantillas y guías prácticas organizadas por nivel. La comunidad facilita responsabilidad compartida, intercambio de experiencias y motivación, acelerando aprendizajes y evitando errores típicos al implementar nuevas herramientas financieras personales.

Reserva tu consulta gratuita en línea

Agenda en línea en minutos y obtén recomendaciones accionables desde la primera conversación.

Proceso de reserva en minutos

Elige fecha y hora disponibles en el calendario en línea, completa un breve formulario y confirma por correo. Recibirás un enlace privado y recordatorios automáticos para conectarte sin contratiempos desde cualquier dispositivo con conexión estable.

Qué obtenemos en la primera charla

Revisamos tu situación actual, definimos un objetivo medible y te entregamos dos acciones inmediatas con impacto alto. Saldrás con claridad, prioridades y próximos pasos realistas, sin compromiso de contratar servicios adicionales si no lo deseas.

Cómo prepararte

Reúne extractos bancarios recientes, contratos de préstamos, resúmenes de inversiones y facturas principales. Anota preguntas prioritarias y eventos previstos, como mudanzas o cambios laborales, para aprovechar al máximo la sesión inicial y acelerar decisiones informadas.

Contáctanos Más información